目前市场上的保费豁免主要有三种形式：
一是作为单独的附加险出现，可以与任意主险搭配；
二是作为附加险与特定主险相捆绑；
三是直接在保险合同中以条款形式出现。
保险豁免权大多还需要另外花钱购买，各保险公司的不同险种、豁免程度不同都会对保费有影响，不过，豁免险的保费一般都会维持在主险保费的1% 左右。在为孩子投保时，家长们都希望给孩子提供全面、长期的保障，如为孩子投保终身险、早早为孩子购买教育金保险、追求高保额等，家长们就在这些过分的深谋远虑中走进了投保误区。
误区1 孩子是未来，理应先买保险
为了表达对孩子的关爱，不少家长在考虑为自己的孩子购买一份保险来搭建孩子未来的健康和教育保障体系时，却忽视了自身的保障。实际上，最基本的投保原则是，先保经济收入最高的家庭成员，因为一旦“经济支柱”丧失收入能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也难免不受到直接影响。
因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。保险专家提醒，投保人应该拥有一份充足的家庭保险计划，作为孩子成长过程中的经济后盾。
目前，市场上有不少以家庭为投保单位的产品，通过一份保单来为子女做好教育规划，同时为夫妻做到充足的保障。在搭建家庭的保障平台时，这样的组合计划可以适当考虑。
值得一提的是，为孩子购买的少儿险缴费期限越灵活越好，如一年缴、三年缴等，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。一般情况下，一个家庭的总保费支出应该是家庭收入的15％-20％比较适当，孩子占总保费的10％-20％比较适合。
误区二：重教育险 轻医疗意外
教育成本日益上涨的今日，很多家长从孩子一出生起就为其教育金筹谋起来。教育金保险确有强制储备的能力，不过，将其排在少儿险的首位在专家看来是不可取的。
平安人寿的理财分析师建议，购买教育金保险应该在优先考虑孩子医疗、意外保障之后。当然，由于教育金保险的保费一般较高，家长也应视经济情况而定。
“随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，一份教育金保险并不能发挥任何作用。在经济条件许可的情况下，家长最好还是给孩子买一份少儿重疾险，以备不时之需。”另外，孩子的意外风险也是父母所要规避的，理财分析师告诉北京晨报记者，由于孩子的安全意识较弱，很可能在嬉戏玩耍时给自己带来伤痛，一份意外医疗保险可以较好地转嫁此类伤痛所造成的经济负担。
误区3 执意给孩子高保障
通常而言，越早买保险，保费会越便宜些。因此，经济条件优越且具有保险意识的家庭，总设法多给孩子买几份保险来提高保障额度。这样，家长往往忽略了赔付有一定限额的问题，重复投保有时还导致不必要的开支。
因此，保险专家提醒，家长为孩子购买保险时一定要了解保障范围和保障额度。例如，目前很多学校都会为学生统一代购学平险，家长再为孩子投保时应当对学平险进行必要的补充。据了解，学平险具有低保费的特点，但是保险责任多是意外伤害、意外医疗和住院医疗，且医疗保障较低，当重大风险来临时，学平险的作用仍是杯水车薪，应当以商业健康险、重疾险来对学平险进行补充，让孩子在住院、罹患重疾时得到更好的补偿，以减轻家庭经济压力。
值得注意的是，为了防范道德风险发生，目前未成年人身故保险金最高限额为十万元，不过对航空意外并没有做出此类限制。父母为孩子投保时考虑到这一点也非常重要。
误区4 少儿理财，做足一生规划
一个家庭只有一个孩子已成为现代家庭结构的主要特点。为独生子女规划好未来的生活成为绝大多数家长的期盼，因此，除了希望“掌上明珠”健康成长、考上名校、完成学业外，家长有时还会规划好孩子的结婚、创业、养老等，这其中就引入了保险规划。
据了解，目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种：第一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。
保险专家认为，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到25岁－30岁即可。一旦孩子在人生路上遭遇不可预知的风险，通过保险规划方式准备的创业金、婚嫁金、养老金很可能将大打折扣。